Что сравнивается
Оба кредита рассчитываются той же аннуитетной формулой, что ипотека и потребительский кредит. Сравнивается переплата по процентам по текущему и новому кредиту, а разовые расходы на оформление вычитаются из экономии отдельно.
- Экономия может быть отрицательной — тогда рефинансирование невыгодно.
- Новый срок по умолчанию равен оставшемуся сроку текущего кредита, но его можно изменить.
- Комиссии банка, страховки и изменение ставки в будущем не моделируются.
На что обратить внимание
Перед реальным рефинансированием уточните в банке полную стоимость кредита, требования к страхованию и порядок досрочного погашения текущего кредита — они могут изменить итоговую выгоду.
Формула
A = P×r×(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1)Оба графика строятся общим расчётным механизмом без промежуточного округления; последний платёж каждого кредита согласует остаток.
Примеры расчёта
Выгодное рефинансирование
Остаток 1 000 000 ₽, 12% на 12 мес. → 6% на 12 мес., расходы 5 000 ₽
Ответ: Экономия ≈ 28 388,31 ₽
Невыгодное рефинансирование
Остаток 1 000 000 ₽, 12% → 20% на тот же срок
Ответ: Перерасход ≈ 50 428,61 ₽
Частые вопросы
Учитываются ли расходы на оформление нового кредита?
Да, разовые расходы вводятся отдельным полем и вычитаются из экономии, но не увеличивают тело нового кредита.
Что если новая ставка окажется выше текущей?
Калькулятор честно покажет отрицательную экономию и сообщит, что рефинансирование в этом случае невыгодно.