Момент досрочного платежа
Сначала выполняется обычный платёж № k: начисляются проценты и уменьшается principal. Только затем досрочная сумма уменьшает новый остаток.
- Сократить срок: регулярный платёж сохраняется.
- Уменьшить платёж: число оставшихся месяцев сохраняется.
- Полное досрочное закрытие не входит в первый режим.
Как принять решение
Сокращение срока обычно сильнее уменьшает проценты, а снижение платежа уменьшает ежемесячную нагрузку. Уточните порядок заявления и перерасчёта в своём банке.
Формулы по режимам
B = остаток после платежа k − досрочная суммаПлатёж сохраняется; график строится до B = 0Срок сохраняется; платёж пересчитывается для остатка BОба сценария строятся единым engine без промежуточного округления; последний платёж корректирует остаток.
Примеры расчёта
Нулевая ставка
120 000 ₽, 12 мес., после 3-го +20 000 ₽
Ответ: Сокращение срока: ещё 7 платежей по 10 000 ₽
Снижение платежа
Тот же сценарий, сохранить срок
Ответ: 9 платежей примерно по 7 777,78 ₽
Частые вопросы
Можно добавить несколько досрочных платежей?
Нет, launch-модель сравнивает один точно определённый платёж. Серия платежей требует отдельного сценарного инструмента.
Экономия всегда положительная?
При положительной ставке и корректной досрочной сумме проценты уменьшаются. При нулевой ставке экономия процентов равна нулю.